第19章

我怎样才能好好管理金钱？

你常常觉得自己的钱不够花吗？

□ 从来不会

□ 有时会

□ 经常会

你常常会买一些很贵的东西吗？

□ 从来不会

□ 有时会

□ 经常会

你常常会因为大减价而买一些自己不需要的东西吗？

□ 从来不会

□ 有时会

□ 经常会

你的钱看来总是不够用吗？你希望有多一点钱，好买下那个一直想要的电子游戏。你又希望增加打工的收入，好买下那双“必需”的鞋子。又或许你面对像琼恩一样的情况。琼恩感到左右为难，她说：“有时候，朋友要我跟他们一起去玩，但要花很多的钱。我当然想和他们一起去玩。没有人想跟朋友说：‘不好意思，我没有钱去玩！’”

与其奢望有多点钱，不如试试学习管理自己手头上的钱。当然，你可以等到离家自立后才学习管理金钱。但想想看，如果你还没有学会使用降落伞，你会从飞机上跳下来吗？有些人可能从飞机上跳下来，到接近地面时才学会使用降落伞。可是，从飞机往外跳之前就学会怎么使用降落伞，不是更好吗？

同样，你最好趁自己还住在家里，还没有沉重的经济压力之前，就学习怎样管理金钱。所罗门王说：“金钱能保护人”。（传道书7:12）不过，你必须学会明智地使用金钱，金钱才能保护你。你学会管理金钱，能增加自信心，也能令父母更尊重你。

学习基本理财之道

你有没有问过父母，要维持一家人的生活需要多少钱呢？比如说，你知道每个月家里的水电费或冷暖气的费用是多少吗？一辆汽车的维修、保养等费用是多少？买食物需要多少钱？租金或房屋贷款又是多少？别忘了，你是家庭的一分子，这些费用你也占了一部分。要是你离家自立，你就要支付这些开销了。因此，你应该先了解一下，以后你要支付的开销有多少。你可以请父母给你看看家里的账单，留心听听他们怎样做来应付这些开销。

圣经说：“有智慧的人肯听教诲，多受教益；有悟性的人求取高明的指导”。（箴言1:5）安娜就这样做，她向父母“求取高明的指导”。她说：“爸爸教我怎样编预算，也告诉我在管理家庭财务时，要准确记录哪些账单已支付，哪些还没有，他说这样做很重要。”

此外，安娜也从母亲那里学到一些实用的理财方法。安娜说：“妈妈让我明白，买东西之前先比较价格很重要，她只用一点钱就买到很多东西！”这对安娜有什么益处呢？她说：“我现在懂得理财。我小心控制开销，没有欠债，所以觉得很自在，心里没有压力。”

理财障碍

当然，说要控制花费很容易，要做就很难了。如果你仍然跟父母同住，每个月又有零用钱或其他打工的收入，就更不容易了。为什么呢？因为家里的账单大多由你父母支付，你可以随意花自己的钱。有时，花钱是很开心的事。

不过，要是你的同学、朋友给你压力，使你的消费超出你的负担能力，那就可能有问题了。21岁的埃莱娜说：“朋友们的消遣，主要就是逛街、买东西。每次我跟他们去逛街，就好像不得不跟从一条不成文的规矩：要花钱才会开心。”

你自然希望得到朋友的接纳，但请问问自己：“跟朋友出去总会花点钱，那是因为我付得起吗？还是因为我觉得有一股无形的压力要我花钱呢？”许多人花钱，是为了赢得朋友、同事等的尊重。他们想用财物而不是好品格，来给别人留下好印象。要是你常常这样做，就可能会造成严重的财务问题，如果你有信用卡，问题就会更严重。你怎样才能避免这种情况呢？

控制开支

你想避免花费超出信用卡限额，或上一次街就把赚来的钱花光吗？何不试试埃莱娜的方法呢？她说：“每次我跟朋友出去玩，都会预算开销，限定自己只能花多少钱。我会把打工的收入直接存进银行，跟朋友去玩要花多少钱就提多少钱。我有的朋友花钱也很小心，有的还会鼓励我多逛几家店，比较一下价钱再买，不要一时冲动就把东西买下来。我觉得，只跟这样的朋友逛街是明智的。”

如果你有信用卡，不妨试试以下的建议：

● 记下你所购买的东西，仔细核对信用卡月结单，确定每一项都是你自己签账的。

● 马上支付信用卡账单。如果可能，最好把全部欠款付清。

● 尽量不要在打电话或上网时，告诉别人你的信用卡号码和有效日期。

● 不要用信用卡提取现金。用信用卡借钱，利息通常会更高。

● 不要把信用卡借给任何人，包括朋友在内。

如果你经常入不敷出，增加收入就能解决问题吗？不可能。打个比方：你开车时不控制汽车，或是习惯闭着眼睛开车，那么，多加一些汽油可以使你更安全地到达目的地吗？同样，如果你不懂得控制开支，就算赚再多钱也不能改善你的财务状况。

也许你觉得自己已经很小心用钱，但你还是可以问问自己：“上个月我花了多少钱？花在哪里？”要是你答不上来，以下是一些建议，可以帮助你好好理财，不致乱花钱。

1．记录收支。至少一个月，记下你所得的钱和收到的日期，并记下你所买的每样东西和价钱。月底时，计算总收入和总支出。

2．编预算。看看第163页的表。在第一栏，列出你预计一个月内得到的钱。在第二栏，写下你打算怎样用这些钱，作为消费指南（第一个建议）。在第三栏，记下每一笔的实际支出，以及所有不在预算内的开支。

3．改变用钱习惯。如果你在某些项目上的花费比预期多，并且累积了欠款，就要改变花钱的习惯。要尽快偿还债务，继续节省开支。

钱要是使用得当，就是很有用的工具。事实上，对大多数人来说，赚钱和理财是生活的重要部分。不过，你得对金钱有合理的看法。年轻的马修说：“钱是很有用，但不是最重要的。千万不要把钱看得比家人或耶和华还要重要。”

重点经文

“智慧能保护人，就像金钱能保护人一样；但智慧能保全明智人的生命，这就是知识的益处。”——传道书7:12

建议

出门购物之前，先把要买的东西都写下来。只带够买那些东西的钱，同时只买纸上列出的东西。

你可知道……？

如果你用信用卡签账，欠了2000美元，信用卡的利息是百分之18.5，而你每个月只支付最低的还款金额，你就需要11年才能把欠款还清，并且要额外多付1934美元的利息。

我要这么做！

为了节省开支，我要这么做：．．．．．．．．

用信用卡购物之前，我要这么做：．．．．．．．．

关于这一章，我想问爸妈的问题是：．．．．．．．．

请想一想……

● 为什么你还住在家里时就该学习管理金钱？

● 你觉得很难管理自己的钱吗？为什么？

● 你可以怎样用钱帮助别人？

［第162页的精选语句］

“要是我按照预算花钱，就能省下更多的钱。我不会买自己不需要的东西。”——丽雅

［第158页的附栏］

金钱会“说话”

你把钱花在什么地方呢？要是你常常花钱帮助别人，这说明你真的关心别人，不是光嘴上说说而已。（雅各书2:14-17）如果你经常捐款支持正确的崇拜，这说明你真的“用你宝贵的资产……尊崇耶和华”。（箴言3:9）但如果你的钱全都花在自己身上，这表示你最重视的是什么呢？

［第163页的附栏或图片］

练习栏

我的每月收支预算

请复印本页！

收入

零用钱

打工的钱

其他

总计

．．．．．．．．

预算支出

食物

．．．．．．．．

衣服

．．．．．．．．

电话费

．．．．．．．．

娱乐

．．．．．．．．

捐款

．．．．．．．．

储蓄

．．．．．．．．

其他

．．．．．．．．

总计

．．．．．．．．

实际支出

食物

．．．．．．．．

衣服

．．．．．．．．

电话费

．．．．．．．．

娱乐

．．．．．．．．

捐款

．．．．．．．．

储蓄

．．．．．．．．

其他

．．．．．．．．

总计

．．．．．．．．

［第160页的图片］

胡乱花钱，就像蒙着眼睛开车一样，十分危险