Hvorfor spare frem for at bruge?

„DET er kedeligt at spare,“ siger mange. „Men det er sjovt at købe tøj, elektronisk udstyr og den slags ting.“

Uanset om du har været påvirket af nedgangen i verdensøkonomien eller ej, kan det være godt at tænke over nogle fornuftige måder at spare og bruge penge på. Lyt engang til råd fra en pålidelig kilde der gennem århundreder har hjulpet millioner af mennesker med at klare deres økonomiske problemer.

Tre kloge udtalelser

Jesus fra Nazaret pegede på et vigtigt økonomisk princip i en af sine lignelser hvor en herre irettesætter sin tjener med ordene: ’Du burde have sat mine penge i banken, og når jeg kom, kunne jeg have fået dem igen med renter.’ (Mattæus 25:27, Seidelin) Det Jesus sagde dengang, er særlig relevant i dag. Lad os finde ud af hvorfor.

I nogle lande kunne de renter man før i tiden fik af en investering i løbet af cirka ti år, overstige det oprindelige beløb man havde investeret. Selvom der ikke er mange banker der giver så fordelagtige renter i dag, og afkastet ved investeringer ikke altid er så højt som investorerne kunne håbe, er det dog klogt at have en opsparing til uventede udgifter.

Den kendsgerning bliver fremhævet i Bibelen, hvor der står: „Visdom er en beskyttelse som penge er en beskyttelse.“ (Prædikeren 7:12) Men penge kan ikke beskytte dig, hvis du ikke har sparet nogen op! Bibelen giver denne tilskyndelse: ’Lad enhver af jer lægge noget til side derhjemme, alt efter hvad han har råd til.’ — 1 Korinther 16:2.

Hvor man kan spare

For det første: Overvej før du køber noget dyrt om det er noget du virkelig har behov for.

For det andet: Hvis du har brug for noget bestemt, kan du se om du kan finde det på tilbud eller brugt, men i en god stand. Espen og Janne, et forældrepar som bor i Norge, havde brug for en barnevogn til deres nyfødte søn, Daniel. De købte en der var næsten ny, til halv pris. Espen siger: „Når Daniel er blevet for stor til den, kan jeg sikkert få en god pris for den.“ Men han siger advarende: „Der kan gå en del tid med at finde gode tilbud.“a

For det tredje: Køb ikke noget efter en pludselig indskydelse; sov hellere på det. Hvis du stadig mener at det er noget du ikke kan undvære, kan du søge efter det i en discount- eller secondhand-butik. Der er også noget at spare hvis du ikke køber kendte mærkevarer. Kan dit barn i stedet for at få det sidste nye inden for børnetøj i dyre forretninger bruge aflagt tøj?

En nybagt mor kan overveje at bruge stofbleer som kan vaskes. I bogen Budgeting — Personal Spending and Money Management a Key to Weathering the Storm af Denise Chambers står der: „To års forbrug af engangsbleer kan løbe op i mere end [10.000 kroner], hvor stofbleer . . . ville koste [1500-2500 kroner].“ Hun tilføjer: „Moderne stofbleer er meget lettere at bruge, og så gavner det også miljøet.“

For det fjerde: Det er ofte billigere selv at lave mad end at spise ude. Hvis du har børn i skolealderen, kan du lære dem selv at smøre madpakker i stedet for at give dem penge til mad der koster mere. Og frem for at købe dyre drikkevarer er det bedre at drikke vand. Det er meget sundere, og så går det ikke ud over pengepungen.

Før i tiden havde mange familier en køkkenhave. Har du overvejet at dyrke dine egne grøntsager? Mange, også nogle der bor i lejlighed eller i et lille hus, har et område hvor de kan dyrke lidt grønt. Du vil blive forbavset over hvor meget man kan få ud af nogle få kvadratmeter.

Tænk over dette: Hvis du har brug for en mobiltelefon, kunne du så købe en begrænset mængde taletid og kun bruge telefonen i særlige tilfælde? Eller hvis du har en tørretumbler, kan du så begrænse forbruget ved at hænge noget af vasketøjet — eller nogle gange det hele — op på en tørresnor? Det samme princip gælder alle elektroniske apparater som bruger meget energi. Spørg dig selv inden du tænder for sådanne apparater: ’Er det virkelig nødvendigt?’ Man kan også spørge andre hvad de gør for at spare på elektriciteten.

Det kan også være nyttigt at oprette en opsparingskonto. Hilton, en frivillig arbejder i Sydafrika, siger dog: „Det er ikke klogt at sætte alt på ét bræt. Det sker at banker og finansielle institutioner går fallit. Det har vi oplevet.“ Du må sikre dig at din opsparing er garanteret af staten i tilfælde af at banken går fallit.

Hvordan man kan komme ud af gæld

For det første: Prøv at betale mere end det påkrævede månedlige minimumsbeløb til gældsposter som kreditkort eller andre forpligtelser.

For det andet: Koncentrer dig først om at få afviklet gælden med den højeste rente.

For det tredje: Skær ned på dit forbrug. Det har utrolig stor betydning.

Er du blevet fristet af lokkende reklamer? Danny, en familiefar i Sverige, indrømmer at det er sket for ham. Han havde en god forretning som han måtte sælge for at kunne betale sin kreditkortgæld. Nu er han blevet klogere og har mere styr på sine penge. Han giver dette råd: „Pas på grådighed. Vær tilfreds, og lev ikke over evne.“

Legitim gæld

Kun få er i stand til på stående fod at betale den fulde pris for et hus eller en lejlighed. Mange køber derfor et hus ved at tage et banklån. Det månedlige beløb de betaler til banken for dette lån, kan betragtes som husleje. Og når de så over en længere periode har betalt lånet tilbage, ejer de huset.

Mange tager også et lån for at købe en bil der kører langt på literen. Ved at tilbagebetale lånet så hurtigt som muligt bliver bilen et værdifuldt aktiv man senere kan omsætte til penge.b Nogle synes at det er fornuftigt at købe en brugt bil som er i god stand, og som har kørt forholdsvis få kilometer. Andre sparer penge ved at benytte offentlige transportmidler eller ved at cykle.

Under alle omstændigheder må du være tilbageholdende, realistisk og tænke dig grundigt om inden du køber noget. Det kan blive vanedannende bare at købe løs og kan resultere i lommesmerter. Du vil i det lange løb blive glad for at være en forsigtig og fornuftig forbruger.

For at blive glad for at spare op må du desuden vide hvordan du kan få styr på dine penge. Det handler den næste artikel om.

[Fodnoter]

[Illustrationer på side 5]

SPAR PENGE VED AT . . .

være på udkig efter tilbud

købe tøj i en discount- eller secondhand-butik

lære dine børn at lave mad

[Illustration på side 6]

Skær ned på udgifterne ved at dyrke grøntsager eller ved at hænge vasketøjet op

Hvordan du kan få styr på dine penge

VI HAR set på to måder man kan administrere sine penge på: (1) Man kan bruge dem, (2) man kan spare dem op. En tredje mulighed er at man kan give dem væk. Lad os først se på hvordan man lægger et budget.

Den Store Recession har vist at det er klogt at overholde et fast budget. Hvad er et budget? Enkelt sagt er det et overslag over hvordan et individ, en familie, et firma eller en stat vil bruge en indkomst.

Et familieprojekt

Hvordan kan du lægge et budget? „Alle i familien bør være med til at lægge budgettet, for så vil de føle sig forpligtede til at holde det,“ står der i bogen Budgeting af Denise Chambers. Med jævne mellemrum bør familien sammen finde ud af om budgettet fungerer. At udarbejde en god økonomisk plan kan blive et projekt alle i familien kan glæde sig over, især når hver enkelt bestræber sig for at holde sig inden for budgettet.

Nogle bruger et computerprogram til at udarbejde et budget. Andre bruger blot en blyant og et stykke papir, som de inddeler i to kolonner; den ene kolonne til indtægter, og den anden til udgifter. Det er også vigtigt at budgettet inkluderer det man månedligt vil lægge til side til at dække udgifter som skal betales en gang om året, som for eksempel forsikringer og måske ferie.

En gennemprøvet metode til udarbejdelse af et budget har været at anvende kuverter med påskrifter som „Kost“, „Husleje“, „Transport“, „El og varme“, „Medicinudgifter“ og så videre. Før i tiden lagde folk hver måned penge i sådanne kuverter til den slags udgifter. I dag synes mange det er mere sikkert og lettere at sætte pengene ind på en bankkonto og hæve dem når det er nødvendigt.

Jonathan og Anne, som bor i Sydafrika med deres to døtre, lægger ofte budget ved hjælp af ’kuvertmetoden’. „Hvis ens løn bliver sat ind på en konto,“ siger Jonathan, „skal man være mindst lige så striks med hvordan man fordeler sine penge. Hvis for eksempel de penge man den måned har lagt til side til kød, er brugt op, må man ikke tage de penge man har lagt til side til opsparing, for at købe mere kød.“

Jonathan havde tidligere et firma, men nu har han og hans familie valgt at deltage i frivilligt arbejde og er med til at opføre mødesale hvor Jehovas Vidner tilbeder Gud. De vil gerne fortsætte i denne frivillige tjeneste, så nu er det endnu mere påkrævet at de følger et budget. Familien drøfter en gang imellem om deres budget holder, og hvis det er nødvendigt, ændrer de det.

Noget der giver større glæde

Undersøgelser viser at det bringer stor glæde at give af sine ressourcer til andre, deriblandt af sin tid og sine kræfter såvel som nogle af sine penge. Af de tre muligheder der er nævnt i begyndelsen af denne artikel, kan det være den bedste måde at administrere sine penge på — i den udstrækning ens midler tillader det.

Chris Farrell skriver i sin bog The New Frugality at en opsparing kan „gøre at man har noget at give væk af“. Han anbefaler: „Noget af det bedste og mest fornuftige man kan bruge penge til, er at give dem væk.“a Farrell tilføjer: „Når man tænker på hvad der betyder mest, er det ikke penge og ejendele, men som regel relationer mennesker imellem, oplevelser og en fornemmelse af at gøre en forskel.“

Michael Wagner der er økonom, lader til at være enig i det synspunkt. Han skriver i sin bog Your Money, Day One, der skal motivere unge til at spare: „Når man tager initiativ til at hjælpe nogle der er dårligt stillede, vil den venlighed og gavmildhed man viser, komme tilbage til en på mange positive måder, men det mest tilfredsstillende er den dybe følelse af glæde man får når man hjælper andre.“

Bibelen anerkender at det fører til lykke at give. Som tidligere nævnt indeholder Bibelen udtalelser der kan hjælpe dig til at forvalte dine ressourcer på en klog måde. Lad os nu se nærmere på yderligere syv af sådanne kloge udtalelser.

[Fodnote]

Syv kloge udtalelser

DE NEDENSTÅENDE udtalelser findes i en gammel bog der er fyldt med råd som har vist sig at være praktiske og tidssvarende. Overvej hvordan de kan hjælpe dig til at have styr på dine penge.

1. „Den der elsker sølv, bliver ikke mæt af sølv, og den der elsker overflod, bliver det heller ikke af indtægt.“ (Prædikeren 5:10) Det var ikke en misundelig eller fattig mand der sagde dette. Kong Salomon af Israel, en af de rigeste mænd der har levet, skrev ordene på baggrund af personlig erfaring og iagttagelse. Velhavende mennesker i nyere tid har sagt noget lignende.

2. „Når vi har føde og klæder skal vi være tilfredse med det. Men de der gerne vil være rige, falder i fristelse.“ (1 Timoteus 6:8, 9) Disse ord er nedskrevet af apostelen Paulus, der opgav en fremtrædende karriere og blev en discipel af det største menneske der har levet, Jesus Kristus. I modsætning til visse religiøse ledere i dag modstod Paulus enhver fristelse til at drage økonomisk fordel af dem han underviste, eller af sine medarbejdere. Han kunne derfor ærligt sige: „Sølv eller guld eller klæder har jeg ikke begæret af nogen. I ved selv, at disse hænder har indtjent alt, hvad jeg og mine ledsagere trængte til.“ — Apostelgerninger 20:33, 34.

3. „Hvem af jer som ønsker at bygge et tårn, sætter sig ikke først ned og beregner omkostningerne for at se om han har nok til at gøre det færdigt?“ (Lukas 14:28) Jesu illustration kan bruges på denne måde: I stedet for at købe impulsivt, især med et kreditkort, så vær tålmodig og beregn udgifterne. Overvej først grundigt om det er noget du har brug for, og find ud af om du har råd til det.

4. „Låntageren er långiverens træl.“ (Ordsprogene 22:7, da. aut.) Den finansielle krise der for nylig ramte verden, har vist hvor tåbeligt det er at have kreditkortgæld og andre former for gæld. „Det er almindeligt at folk i dag i gennemsnit har over [45.000 kroner] i kreditkortgæld på fire eller flere kreditkort,“ oplyser Michael Wagner i sin bog Your Money, Day One, udgivet i 2009.

5. „Den ugudelige låner og betaler ikke tilbage, men den retfærdige viser sin næste gunst og giver gaver.“ (Salme 37:21) At erklære sig konkurs bliver af nogle betragtet som en let udvej til at undgå at betale sin gæld. De der sætter deres venskab med Gud højt, er dog ikke blot samvittighedsfulde med at betale det tilbage de skylder, men er også gavmilde med det de har.

6. „En ung mand har jeg været; og nu er jeg blevet gammel. Men aldrig har jeg set en retfærdig forladt eller hans afkom lede efter brød.“ (Salme 37:25) Disse ord blev nedskrevet af en mand der var blevet uretfærdigt behandlet. Han havde i mange år været flygtning. Somme tider havde han levet i huler, og andre gange havde han søgt tilflugt i et fremmed land. Denne flygtning var David, som en dag blev Israels konge. I løbet af sit liv erfarede han at ovenstående ord er sande.

7. „Der er mere lykke ved at give end ved at modtage.“ (Apostelgerninger 20:35) Det var det største menneske der nogen sinde har levet, der udtalte disse ord. Jesus der tjente „for den glæde der lå foran ham“, brugte sit liv på jorden til at tjene andre. Han er nu en udødelig åndeskabning der befinder sig i himmelen ved „den lykkelige Guds“, Jehovas, højre hånd. — Hebræerne 12:2; 1 Timoteus 1:11.

Der findes ingen større mening med livet end at efterligne Jesu eksempel ved at gøre alt hvad vi kan, for at hjælpe andre. Du er sikkert enig i at det er bedre at spare op med omtanke så man gavmildt har noget at give af, frem for selvisk at købe løs.