Πιστωτικές Κάρτες και Επιταγές—Γνήσιες ή Πλαστές;
ΠΟΣΟ βολικές είναι! Τόσο μικρές, τόσο εύκολο να τις μεταφέρεις. Χωρούν άνετα μέσα σε ένα αντρικό πορτοφόλι ή σε μια γυναικεία τσάντα. Χωρίς δραχμή στην τσέπη σας μπορείτε να αγοράσετε πάρα πολλά πράγματα. Η χρήση πιστωτικής κάρτας ενθαρρύνεται και διαφημίζεται από αεροπορικές και ακτοπλοϊκές εταιρίες, ξενοδοχεία και θέρετρα σε όλο τον κόσμο. Συμβουλεύουν τους ανθρώπους: «Μη φεύγετε από το σπίτι σας χωρίς αυτήν». Μερικές επιχειρήσεις προτιμούν τις κάρτες από τα μετρητά. Σε αντίθεση με τα μετρητά, αν αυτές κλαπούν ή χαθούν, μπορούν να αντικατασταθούν. Είναι το προσωπικό σας χρήμα, και έχει το όνομά σας και το μοναδικό αριθμό λογαριασμού σας χαραγμένα στην όψη του.
Τις γνωρίζετε ως πλαστικό χρήμα—πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες. Το 1985 μερικές τράπεζες άρχισαν να χρησιμοποιούν τα δικά τους εξελιγμένα ολογράμματα, φτιαγμένα από λέιζερ, που μοιάζουν τρισδιάστατα, καθώς και άλλα χαρακτηριστικά ασφαλείας—από ειδικούς κώδικες στη μαγνητική λωρίδα η οποία υπάρχει στο πίσω μέρος ως ένα αόρατο σημάδι που φαίνεται κάτω από υπεριώδες φως. Όλα αυτά για να αποτρέψουν την πλαστογραφία! Υπολογίζεται ότι κυκλοφορούν πάνω από 600 εκατομμύρια πιστωτικές κάρτες σε όλο τον πλανήτη.
Πιστεύεται ότι οι παγκόσμιες απώλειες από διάφορες μορφές απάτης με πιστωτικές κάρτες στις αρχές της δεκαετίας του 1990 ήταν τουλάχιστον ένα δισεκατομμύριο δολάρια (περ. 230 δισ. δρχ.). Από αυτές τις μορφές απάτης, η πλαστογραφία λέγεται ότι είναι η πιο γοργά αναπτυσσόμενη—ευθύνεται τουλάχιστον για το 10 τοις εκατό των συνολικών απωλειών.
Το 1993, για παράδειγμα, η πλαστογραφία κόστισε στις τράπεζες που συνεργάζονται με μια από τις μεγαλύτερες εταιρίες έκδοσης πιστωτικών καρτών 133,8 εκατομμύρια δολάρια (περ. 30,8 δισ. δρχ.), μια αύξηση 75 τοις εκατό σε σχέση με το περασμένο έτος. Μια άλλη μεγάλη, διεθνής εταιρία έκδοσης πιστωτικών καρτών επίσης ανέφερε τρομερές απώλειες εξαιτίας της πλαστογραφίας. «Αυτό καθιστά την πλαστογραφία καρτών μεγάλο πρόβλημα όχι μόνο για τις τράπεζες, τις εταιρίες που εκδίδουν τις κάρτες και τους εμπόρους που τις δέχονται αλλά και για τους καταναλωτές σε όλο τον κόσμο», έγραψε μια εφημερίδα της Νέας Ζηλανδίας. Ενώ οι νόμιμοι κάτοχοι των καρτών δεν ευθύνονται για τις απώλειες, αναπόφευκτα το κόστος μεταφέρεται στους καταναλωτές.
Τι θα πούμε για τα ενσωματωμένα χαρακτηριστικά ασφαλείας που αποτελούσαν οδόφραγμα για τους πλαστογράφους—όπως τα ολογράμματα που είναι φτιαγμένα από λέιζερ και τις ειδικές κωδικοποιημένες μαγνητικές λωρίδες; Μέσα σε ένα έτος από τότε που χρησιμοποιήθηκαν αυτά τα χαρακτηριστικά, άρχισαν να κάνουν την εμφάνισή τους οι πρώτες χοντροκομμένες απομιμήσεις. Λίγο αργότερα, όλα τα χαρακτηριστικά ασφαλείας είχαν αντιγραφεί ή είχαν αποδειχτεί αναποτελεσματικά. «Πάντα πρέπει να βελτιώνεσαι», είπε ένα στέλεχος μιας τράπεζας του Χονγκ Κονγκ. «Οι απατεώνες πάντοτε προσπαθούν να σε ξεπεράσουν».
Είναι ενδιαφέρον ότι οι μισές απώλειες εξαιτίας πλαστών καρτών στις αρχές της δεκαετίας του 1990 συνέβησαν στην Ασία, σύμφωνα με ειδικούς, και σχεδόν οι μισές από αυτές εντοπίστηκαν στο Χονγκ Κονγκ. «Το Χονγκ Κονγκ είναι για τις πλαστές πιστωτικές κάρτες ό,τι είναι το Παρίσι για την υψηλή ραπτική», δήλωσε ένας ειδικός. Άλλοι έχουν κατηγορήσει το Χονγκ Κονγκ ότι είναι η παγκόσμια πρωτεύουσα της πλαστογραφίας πιστωτικών καρτών—«το σταυροδρόμι του ‘πλαστικού τριγώνου’ της απάτης με πιστωτικές κάρτες που περιλαμβάνει επίσης την Ταϋλάνδη, τη Μαλαισία και τώρα τη νότια Κίνα». «Η αστυνομία του Χονγκ Κονγκ αναφέρει ότι τα τοπικά συνδικάτα που σχετίζονται με τις κινεζικές τριάδες του οργανωμένου εγκλήματος χαράζουν, τυπώνουν και κωδικοποιούν πλαστές κάρτες χρησιμοποιώντας αριθμούς τους οποίους παρέχουν διεφθαρμένοι έμποροι. Κατόπιν, απλώς στέλνουν τις πλαστές κάρτες στο εξωτερικό», ανέφερε η εφημερίδα της Νέας Ζηλανδίας.
«Μια μηχανή χάραξης πιστωτικών καρτών, η οποία αγοράστηκε [στον Καναδά] από μέλη ασιατικών συμμοριών, τώρα χρησιμοποιείται για να παράγει πλαστές πιστωτικές κάρτες. Η μηχανή τυπώνει 250 πιστωτικές κάρτες την ώρα, και οι αστυνομικοί πιστεύουν ότι έχει χρησιμοποιηθεί σε μια απάτη πολλών εκατομμυρίων δολαρίων», ανέφερε η εφημερίδα Γκλόουμπ εντ Μέιλ (Globe & Mail) του Καναδά. Τα τελευταία λίγα χρόνια, Κινέζοι από το Χονγκ Κονγκ έχουν συλληφθεί να χρησιμοποιούν πλαστές πιστωτικές κάρτες σε τουλάχιστον 22 χώρες από την Αυστρία ως την Αυστραλία, περιλαμβανομένου του Γκουάμ, της Μαλαισίας και της Ελβετίας. Οι ιαπωνικές πιστωτικές κάρτες είναι ιδιαίτερα περιζήτητες επειδή προσφέρουν τα υψηλότερα πιστωτικά όρια στους κατόχους τους.
Η κλιμάκωση στα τεχνάσματα και στην πλαστογραφία σε σχέση με πιστωτικές κάρτες σημαίνει ότι «οι εκδότες αναγκάζονται να μοιράζουν στους κατόχους το κόστος της αυξανόμενης απάτης», είπε ένας Καναδός τραπεζικός υπάλληλος. Και η κατάσταση συνεχίζεται. Μια πιστωτική κάρτα μπορεί όντως να είναι εξυπηρετική και να σώσει τον κάτοχο όταν αυτός δεν έχει αρκετά μετρητά. Να θυμάστε, ωστόσο, ότι το μόνο που χρειάζονται οι πλαστογράφοι για να αρχίσουν τη δουλειά τους είναι ο αριθμός του λογαριασμού σας και η ημερομηνία λήξης της κάρτας σας. «Είναι πλαστικό χρήμα», προειδοποίησε ένας περιφερειακός υπεύθυνος ασφαλείας της εταιρίας American Express International, «αλλά οι άνθρωποι δεν το μεταχειρίζονται ακόμη με την ίδια σύνεση όπως τα μετρητά».
«Το σύστημα είναι γεμάτο αδυναμίες», είπε ένας αστυνομικός επιθεωρητής. «Και οι απατεώνες τις έχουν εντοπίσει όλες. Μάλιστα τις έχουν εκμεταλλευτεί αδίστακτα», είπε για τους πλαστογράφους.
Πλαστογράφηση Επιταγών
Με την άφιξη της εκτύπωσης γραφείου που θα μπορούσε ουσιαστικά να αντιγράψει άψογα οποιοδήποτε χαρτονόμισμα, τα όσα ακολούθησαν σύντομα ήταν αναπόφευκτα. Οι πλαστογράφοι μπορούσαν τώρα να αντιγράψουν μια ευρεία κλίμακα εγγράφων: διαβατήρια, πιστοποιητικά γέννησης, κάρτες παραμονής αλλοδαπών, μετοχές, παραγγελίες αγορών, συνταγές φαρμάκων και πολλά άλλα. Αλλά το μεγαλύτερο κέρδος αποκομίζεται από την αντιγραφή επιταγών.
Η τεχνική είναι εξαιρετικά απλή. Όταν μια επιταγή από κάποια μεγάλη εταιρία με καταθέσεις εκατομμυρίων δολαρίων σε μικρές ή μεγάλες τράπεζες πέσει στα χέρια ενός πλαστογράφου, αυτός αρχίζει τη δουλειά του. Έχοντας διαθέσιμα στο γραφείο του τον εκτυπωτή, το σκάνερ και άλλες ηλεκτρονικές συσκευές, μπορεί να τροποποιήσει την επιταγή για να εξυπηρετήσει το σκοπό του—να αλλάξει την ημερομηνία, να σβήσει το όνομα του αποδέκτη και να γράψει το δικό του, να προσθέσει μηδενικά στο χρηματικό ποσό. Κατόπιν, τυπώνει την αλλαγμένη επιταγή στο δικό του εκτυπωτή λέιζερ, με χαρτί που έχει αγοράσει από το πλησιέστερο χαρτοπωλείο, στο ίδιο χρώμα με την επιταγή. Τυπώνοντας δεκάδες ή και περισσότερα πλαστά έγγραφα ταυτόχρονα, μπορεί να τα εξαργυρώσει σε οποιοδήποτε υποκατάστημα της τράπεζας σε οποιαδήποτε πόλη.
Η αύξηση του αριθμού των πλαστών επιταγών μέσω αυτής της απλής και φτηνής μεθόδου είναι τόσο μεγάλη, λένε οι αρμόδιοι των τραπεζών και των υπηρεσιών επιβολής του νόμου, ώστε το κόστος για την οικονομία θα μπορούσε να φτάσει το 1 δισεκατομμύριο δολάρια (περ. 230 δισ. δρχ.). Σε μια θρασύτατη υπόθεση, ανέφερε η εφημερίδα Δε Νιου Γιορκ Τάιμς (The New York Times), μια συμμορία του Λος Άντζελες γύριζε τις Η.Π.Α. εξαργυρώνοντας χιλιάδες πλαστές επιταγές σε τράπεζες, συγκεντρώνοντας πάνω από 2 εκατομμύρια δολάρια (περ. 460 εκατ. δρχ.). Βιομηχανικοί αναλυτές υπολογίζουν ότι το συνολικό ετήσιο κόστος της απάτης με επιταγές ανέρχεται τώρα σε 10 δισεκατομμύρια δολάρια (περ. 2,3 τρισ. δρχ.) στις Ηνωμένες Πολιτείες και μόνο. «Το υπ’ αριθμόν 1 έγκλημα που προβληματίζει τα οικονομικά ιδρύματα», είπε ένας αξιωματούχος του FBI, «είναι οι πλαστοί διαπραγματεύσιμοι τίτλοι, όπως οι απάτες με τραπεζικές και ταχυδρομικές επιταγές».
[Πρόταση που τονίζεται στη σελίδα 7]
Τα μεγαλύτερα κέρδη προέρχονται από την αντιγραφή επιταγών