19. FEJEZET

Hogyan gazdálkodjak a pénzemmel?

Milyen gyakran érzed úgy, hogy nincs elég pénzed?

□ Soha

□ Néha

□ Sokszor

Milyen gyakran veszel meg valamit, amit igazából nem engedhetsz meg magadnak?

□ Soha

□ Néha

□ Sokszor

Milyen gyakran veszel meg valamit, amire nincs is szükséged, csak akciós volt?

□ Soha

□ Néha

□ Sokszor

ÚGY érzed, hogy valahogy sosincs elég pénzed? Bárcsak egy kicsivel több lenne! Akkor megvehetnéd azt a játékot, amit annyira szeretnél. Ha több fizetést kapnál, meg tudnád venni azt a cipőt, amire „szükséged” van. Vagy lehet, hogy neked is az a dilemmád, ami Joannak, aki ezt mondja: „Néha a barátaim olyan dolgokra hívnak el, amik költségesek. Én meg együtt akarok lenni velük, és jól akarom érezni magam. Senki sem meri azt mondani, hogy »bocs, nincs rá pénzem«.”

Ahelyett, hogy azon keseregnél, hogy nincs elég pénzed, inkább tanulj meg gazdálkodni azzal, amid van. Persze várhatsz vele addig, amíg elköltözöl otthonról. De gondolkozz: kiugranál egy repülőből anélkül, hogy előtte megtanultad volna használni az ejtőernyőt? Igaz, az ember talán képes lenne zuhanás közben kitalálni, hogy hogyan működik, de mennyivel jobb, ha még azelőtt elsajátítja az ejtőernyőzés alapjait, hogy kiugrik a gépből!

Ehhez hasonlóan addig jó megtanulni gazdálkodni a pénzzel, amíg otthon laksz, azaz még mielőtt szembe találod magad az élet kemény anyagi gondjaival. ’A pénz oltalom’ – írta Salamon király (Prédikátor 7:12). De csak akkor véd meg, ha megtanulod beosztani. Ezzel több lesz az önbizalmad is, meg a szüleid is jobban fognak tisztelni.

Tanuld meg az alapokat

Megkérted már a szüleidet, hogy mondják el, mi mindent jelent háztartást vezetni? Például tudod-e, mennyibe kerül havonta az áram, a fűtés és a víz, vagy mekkora kiadással jár fenntartani egy autót, ennivalót venni, és lakbért vagy kölcsönt fizetni? Ne feledd, hogy te magad is gyarapítod ezeket a kiadásokat, és ha elköltözöl otthonról, akkor neked kell majd fizetni a számláidat. Ezért nem árt tudnod, hogy körülbelül mennyit kell majd fizetned. Kérd meg a szüleidet, hogy mutassanak meg neked néhány számlát, és figyelj jól oda, amikor elmagyarázzák, hogyan osztják be ezekre a pénzt.

„A bölcs figyel, és gyarapítja tudását, és az értelmes ember bölcs útmutatásra tesz szert” – mondja egy bibliai példabeszéd (Példabeszédek 1:5). Anna a szüleitől kért ilyen bölcs útmutatást. „Apukám megtanította nekem, hogyan kell családi költségvetést készíteni, és arra is külön felhívta a figyelmem, hogy a családi kasszát rendesen kell kezelni” – mondja.

Az édesanyja pedig egyéb praktikákat tanított meg neki. „Elmagyarázta, mennyire fontos vásárlás előtt összehasonlítani az árakat – mondja Anna. – Anyu egy kis pénzből is csodákra képes.” Hogyan vált hasznára Annának mindaz, amit megtanult? „Most már magam tudom kezelni a pénzügyeimet. Nagyon figyelek rá, hogy mire költök, és mivel nem csinálok fölöslegesen adósságot, szabadnak érzem magam, és nyugodt vagyok.”

Ismerd fel a nehézségeket

El kell ismerni, hogy beszélni könnyű arról, hogy hogyan ossza be az ember a pénzét, de megvalósítani már nem olyan egyszerű. Főleg, ha kapsz zsebpénzt, vagy már keresel, de még otthon laksz. Miért? Azért, mert valószínűleg a legtöbb számlát a szüleid fizetik, így a pénzed nagy részét arra költheted, amire akarod. És pénzt költeni nem is olyan rossz.

A gond akkor van, ha a barátaid társaságában úgy érzed, többet kell költened annál, mint amennyit ésszerű keretek között megengedhetsz magadnak. A 21 éves Ellena ezt mondja: „A barátaimnak a vásárlás lett az egyik legfőbb szórakozása. Ha elmegyek velük, szinte íratlan szabály, hogy muszáj költeni, ha jól akarod magad érezni.”

Az csak természetes, ha te sem akarsz kilógni a sorból. De kérdezd meg magadtól: „Azért költök pénzt, amikor a barátaimmal vagyok, mert megengedhetem magamnak, vagy mert úgy érzem, hogy muszáj?” Sokan azért költenek, hogy ezzel nőjenek a társaik szemében. Azzal próbálnak meg imponálni másoknak, amijük van, és nem azzal, amilyenek. Ha te is hajlasz erre, súlyos anyagi gondjaid támadhatnak, különösen akkor, ha van hitelkártyád. Hogyan veheted elejét a problémáknak?

Tanulj meg gazdálkodni a pénzeddel

Ahelyett, hogy egyetlen este az utolsó fillérig leapasztanád a hitelkártyádat, vagy elköltenéd az egész fizetésedet, próbáld ki inkább azt, ami Ellenának bevált. „Amikor elmegyünk valahová a barátaimmal, előre kitűzök egy összeget, amennyit elkölthetek. A fizetésem a bankszámlámra megy, és ilyenkor csak annyit veszek ki, amennyi arra az alkalomra kell. Az is bölcs dolognak mutatkozik, hogy csak olyanokkal megyek vásárolni, akik szintén óvatosan költekeznek, és emlékeztetnek, hogy nézzek körül, és ne vegyem meg az első dolgot, amit meglátok.”

Néhány további javaslat, amit megfogadhatsz, ha van hitelkártyád:

● Kövesd nyomon a kiadásaidat, és gondosan vesd össze azokat a havi kivonatokkal, hogy csak a tényleges vásárlásaid szerepelnek-e rajtuk.

● Azonnal egyenlítsd ki a számládat; ha lehet, fizesd ki a teljes tartozásodat.

● Légy nagyon óvatos, ha telefonon vagy az interneten a hitelkártyád számát és lejárati dátumát kérik.

● Ne használd a hitelkártyádat arra, hogy készpénzt vegyél fel. Készpénzfelvétel után általában több kamatot kell fizetni.

● Soha ne add kölcsön a hitelkártyádat, még a barátaidnak sem.

De nem oldódna meg minden gondod azzal, ha egyszerűen több pénzed lenne? Nem valószínű! Szemléltetésül: Tegyük fel, hogy autót vezetsz, de nem tudod irányítani, vagy szokásod csukott szemmel kormányozni. Vajon nagyobb esélyed lenne rá, hogy biztonságban eljutsz oda, ahová indultál, ha több üzemanyagot töltesz a tankba? Ehhez hasonlóan, ha nem tanulod meg beosztani a pénzed, akkor azzal, hogy többet keresel, még nem fogsz javítani a helyzeteden.

Talán úgy érzed, hogy te tudsz bánni a pénzzel. De kérdezd meg magadtól: „Mennyit költöttem a múlt hónapban? Mire költöttem?” Nem tudod? Az alábbiak segítségével ellenőrzés alatt tarthatod a pénzügyeidet, mielőtt még az venné át az irányítást feletted.

1. Írd fel a kiadásaidat. Legalább egy hónapon keresztül írd fel, hogy mikor mennyi pénzt kapsz. Azt is írd fel, hogy mit veszel, és mennyibe kerül. A hónap végén add össze, mennyi pénzt kaptál, és mennyit költöttél.

2. Készíts költségvetést. Lapozz a 163. oldalon lévő táblázathoz. Az első oszlopban sorold fel az adott hónapban várható összes bevételt. A másodikban sorold fel a tervezett kiadásokat. Ehhez segítségképpen felhasználhatod a listát, amelyet készítettél (1. lépés). Ahogy telnek a napok, írd be a harmadik oszlopba, hogy ténylegesen mennyit költesz a tervezett kiadásokra. Jegyezd fel a nem tervezett kiadásokat is.

3. Változtass a szokásaidon. Ha bizonyos dolgokra többet költesz, mint amennyit beterveztél, és gyűlik az adósságod, akkor változtass a vásárlási szokásaidon. Fizesd ki az adósságaidat. Tartsd kézben a pénzügyeidet!

Ha jól használják, a pénz jó szolgálatot tehet. Tulajdonképpen a legtöbb társadalomban a pénz előteremtése és beosztása az élet szerves része. De próbálj meg kiegyensúlyozott maradni. „A pénznek megvan a maga helye, de a pénz nem minden – mondja a fiatal Matthew. – Soha nem szabad, hogy fontosabb legyen a családnál vagy Jehovánál.”

KULCSFONTOSSÁGÚ BIBLIAVERS

„A pénz . . . oltalom, de az ismeretnek az az előnye, hogy a bölcsesség életben tartja tulajdonosait” (Prédikátor 7:12)

EGY JÓ TANÁCS

Készíts bevásárlólistát, mielőtt elmész a boltba. Csak annyi pénzt vigyél, amennyire szükséged van, és csak azt vedd meg, ami a listán szerepel.

TUDTAD . . . ?

Ha a hitelkártyádon az egyenleg 350 000 forint, és minden hónapban csak minimum törlesztőrészletet fizetsz, akkor 18,5 százalékos kamatlábbal 11 évbe fog telni, hogy kifizesd a tartozásod, és plusz még 338 000 forint kamatot kell fizetned.

A HADITERVEM

Úgy tudok vigyázni arra, hogy mennyit költök, hogy ․․․․․

Ezt fogom tenni, mielőtt hitelkártyával vásárolnék: ․․․․․

Amit meg szeretnék kérdezni a szüleimtől: ․․․․․

TE MIT GONDOLSZ?

● Miért jó, ha még addig megtanulsz gazdálkodni a pénzeddel, amíg a szüleiddel élsz?

● Miért érezheted úgy, hogy nehéz beosztanod a pénzedet?

● Hogyan használhatod fel a pénzedet arra, hogy segíts másoknak?

[Oldalidézet a 162. oldalon]

„Ha készítek költségvetést, könnyebb vigyáznom a pénzemre. Nem veszek meg olyan dolgokat, amikre nincs szükségem” (Leah)

[Kiemelt rész a 158. oldalon]

A pénzed megmondja, ki vagy

Mire költöd a pénzed? Ha rendszeresen segítesz másoknak anyagilag, akkor nemcsak a szavaid, hanem a pénzed is arról fog árulkodni, hogy őszintén törődsz mások sorsával (Jakab 2:14–17). Ha rendszeresen támogatod anyagilag az igaz imádatot, akkor ’Jehovát tiszteled az értékeiddel’ (Példabeszédek 3:9). Ezzel szemben, ha mindig csak arra költesz, amire neked van szükséged, vagy amire vágysz, akkor szerinted miről árulkodik a pénzed?

[Táblázat/képek a 163. oldalon]

Feladatlap

A havi költségvetésem

Másold le!

Bevétel

ZSEBPÉNZ

RÉSZIDŐS MUNKA

EGYÉB

Összesen

․․․․․Ft

Tervezett kiadások

ENNIVALÓ

․․․․․

RUHA

․․․․․

TELEFON

․․․․․

SZÓRAKOZÁS

․․․․․

ADOMÁNY

․․․․․

MEGSPÓROLT ÖSSZEG

․․․․․

OTHER

․․․․․

Összesen

․․․․․Ft

Tényleges kiadások

ENNIVALÓ

․․․․․

RUHA

․․․․․

TELEFON

․․․․․

SZÓRAKOZÁS

․․․․․

ADOMÁNY

․․․․․

MEGSPÓROLT ÖSSZEG

․․․․․

EGYÉB

․․․․․

Összesen

․․․․․Ft

[Kép a 160. oldalon]

Ha féktelenül költekezel, az olyan, mintha csukott szemmel vezetnél