CAPITOLUL 19

Cum să-mi administrez banii?

Cât de des ţi se întâmplă să te gândeşti că nu ai suficienţi bani de cheltuială?

□ Niciodată

□ Uneori

□ Frecvent

Cât de des îţi cumperi lucruri pe care nu ţi le poţi permite?

□ Niciodată

□ Uneori

□ Frecvent

Cât de des îţi cumperi lucruri de care nu ai nevoie, doar pentru că sunt în ofertă?

□ Niciodată

□ Uneori

□ Frecvent

ŢI SE pare că n-ai niciodată destui bani de cheltuială? Te gândeşti că, dacă ai face rost de mai mulţi bani, ţi-ai putea lua jocul pe care ţi-l doreşti? Sau că, dacă ai câştiga mai mult, ţi-ai putea cumpăra pantofii de care „ai nevoie“? Ori eşti, poate, în aceeaşi situaţie ca Joan. Ea spune: „Uneori prietenii mă invită să ieşim împreună undeva. Însă asta înseamnă bani, nu glumă! Şi totuşi vreau să fiu cu prietenii şi vreau să mă distrez! Cui îi place să spună: «Îmi pare rău, dar nu-mi permit»?“.

Decât să te frămânţi atâta din cauza banilor pe care nu-i ai, n-ar fi mai bine să înveţi să-ţi administrezi banii pe care îi ai? E adevărat, ai putea amâna acest lucru până vei fi la casa ta. Dar gândeşte-te: Ai sări din avion fără să fi învăţat să deschizi paraşuta? Unii şi-ar putea da seama cum s-o deschidă în timp ce se apropie de pământ. Dar n-ar fi fost mai bine dacă ar fi învăţat să o deschidă înainte de a sări din avion?

Aşadar, ar fi ideal să înveţi să-ţi administrezi banii când eşti încă acasă, înainte de a te lovi de probleme financiare. „Banul aduce ocrotire“, a scris regele Solomon (Eclesiastul 7:12). Banii se vor dovedi însă o ocrotire numai dacă vei învăţa să-i cheltuieşti cu chibzuinţă. Astfel, vei avea mai multă încredere în tine şi vei câştiga şi respectul părinţilor.

Învaţă câteva lucruri de bază

I-ai rugat vreodată pe părinţi să-ţi spună ce presupune faptul de a întreţine o casă? De pildă, ştii cât costă lunar curentul, căldura şi apa? Ştii câţi bani sunt necesari să întreţii o maşină, să cumperi de mâncare, să plăteşti chiria sau ipoteca? Nu uita că şi tu eşti inclus la cheltuieli, iar când te vei muta la casa ta, tu va trebui să plăteşti aceste facturi! Aşa că n-ar strica să ştii cam ce te aşteaptă. Roagă-i pe părinţi să-ţi arate câteva dintre facturile pe care le plătesc şi fii atent când îţi explică cum reuşesc să le achite pe toate.

„Înţeleptul va asculta şi va dobândi şi mai multă învăţătură, iar omul cu pricepere va primi o îndrumare înţeleaptă“, spune un proverb biblic (Proverbele 1:5). Anna i-a rugat pe părinţi să o îndrume în acest domeniu. Ea spune: „Tata m-a învăţat să întocmesc un buget şi mi-a arătat cât este de important să fii organizat când administrezi banii familiei“.

Anna a învăţat şi de la mama sa unele lucruri practice. „Ea mi-a demonstrat cât este de înţelept să compari preţurile înainte de a cumpăra ceva. Mama făcea minuni cu bani puţini!“, spune Anna. Cum i-au fost de folos toate aceste informaţii? Iată ce zice ea: „Acum ştiu să-mi administrez singură banii. Îi drămuiesc bine ca să nu fac datorii şi să nu-mi pierd pacea minţii“.

Identifică problemele

Într-adevăr, una e să vorbeşti despre a cheltui cu măsură şi alta să acţionezi ca atare, mai cu seamă dacă trăieşti sub acelaşi acoperiş cu părinţii şi primeşti bani de buzunar sau ai un salariu. De ce? Deoarece, probabil, părinţii plătesc majoritatea facturilor. Aşadar, poţi cheltui după bunul plac o mare parte din banii pe care-i ai. Iar a cheltui poate fi distractiv.

S-ar putea totuşi ivi o problemă dacă prietenii te-ar pune în situaţia de a cheltui mai mult decât trebuie. Ellena, care are 21 de ani, spune: „Prietenelor mele le place la nebunie să facă shopping. Când ieşim în oraş, urmăm parcă regula nescrisă: «Dacă vrei să te distrezi, cheltuieşte»“.

E normal să vrei să fii acceptat de prieteni. Dar întreabă-te: „Când ies cu prietenii, cheltuiesc pentru că îmi permit sau pentru că n-am încotro?“. Mulţi cheltuiesc bani ca să fie mai bine văzuţi de prieteni şi de colegi. Ei încearcă să-i impresioneze pe alţii prin ceea ce au, nu prin ceea ce sunt. Această tendinţă îţi poate crea probleme financiare serioase, mai ales dacă ai o carte de credit. Cum poţi preveni o astfel de situaţie?

Învaţă să cheltuieşti cu chibzuinţă

În loc să cheltuieşti toţi banii de pe cartea de credit sau tot salariul într-o seară, de ce nu ai face şi tu ce a găsit Ellena că e practic? Ea spune: „Când ies cu prietenii, mă gândesc dinainte cât pot cheltui. Salariul meu merge direct în contul din bancă şi scot doar atât cât am nevoie pentru acea ocazie. În plus, mi se pare înţelept să merg la cumpărături numai cu acele prietene care au grijă cum îşi cheltuiesc banii şi care mă încurajează să compar preţurile, nu să cumpăr primul lucru pe care-l văd“.

Iată şi alte sfaturi utile în caz că foloseşti cartea de credit.

● Ţine evidenţa cumpărăturilor şi verifică-le pe extrasul de cont lunar, ca să fii sigur că plăteşti doar cumpărăturile făcute.

● Achită numaidecât datoriile făcute cu cartea de credit şi, dacă e posibil, în întregime.

● Fii foarte atent cui dai la telefon sau online numărul cărţii de credit şi data expirării ei.

● Nu folosi cartea de credit ca mijloc de a obţine rapid numerar. La avansurile în numerar se aplică de obicei o rată mai mare a dobânzii.

● Nu împrumuta nimănui cartea de credit, nici măcar unui prieten!

Dar oare nu s-ar rezolva mai uşor toate problemele astea dacă pur şi simplu ai avea mai mulţi bani? Nu neapărat! Imaginează-ţi că eşti la volanul unei maşini, dar nu ai controlul asupra ei sau conduci cu ochii închişi. Oare dacă ai pune mai multă benzină în rezervor, ai avea siguranţa că ajungi teafăr la destinaţie? În mod asemănător, dacă nu înveţi să cheltuieşti banii cu chibzuinţă, degeaba câştigi mai mult: situaţia nu se schimbă cu nimic.

Dar, poate, ai impresia că tu cheltuieşti cu măsură. Întreabă-te totuşi: „Cât am cheltuit luna trecută? Pe ce am dat banii?“. Nu ştii sigur? Atunci iată cum poţi învăţa să cheltuieşti cu măsură.

1. Fă o listă. Timp de cel puţin o lună, notează pe o hârtie câţi bani ai primit şi data la care i-ai primit. Menţionează apoi fiecare articol pe care îl cumperi şi preţul lui. La sfârşitul lunii, fă totalul banilor primiţi şi al celor cheltuiţi.

2. Întocmeşte un buget. Uită-te la tabelul de la pagina 163. În prima coloană notează câţi bani te aştepţi să primeşti într-o lună. În a doua, scrie cum vrei să-i cheltuieşti; foloseşte-te în acest sens de lista (de la pasul 1) deja întocmită. Pe parcursul lunii, scrie în a treia coloană câţi bani ai dat în realitate pe fiecare articol pe care îţi planificaseşi să-l cumperi. Notează şi cheltuielile neplanificate.

3. Fă schimbări. Dacă pe unele articole dai mai mulţi bani decât te-ai gândit şi acumulezi datorii, fă schimbări în modul în care-ţi cheltuieşti banii. Plăteşte-ţi datoriile şi nu mai cheltui peste măsură.

Banii aduc foloase dacă sunt cheltuiţi cu chibzuinţă. De fapt, pentru majoritatea oamenilor, câştigarea şi administrarea banilor reprezintă un aspect important al vieţii. Străduieşte-te, aşadar, să fii echilibrat. „Banii sunt importanţi, dar nu sunt totul!“, spune un tânăr pe nume Matthew. „N-ar trebui să-i punem mai presus de familie sau de Iehova!“

VERSETE-CHEIE

„Banul aduce ocrotire, dar folosul cunoştinţei este că înţelepciunea îi ţine în viaţă pe cei ce o au.“ (Eclesiastul 7:12)

SFAT

Înainte de a merge la cumpărături, fă-ţi o listă cu lucrurile pe care vrei să le iei. Nu-ţi lua mai mulţi bani decât ai nevoie şi cumpără numai articolele pe care le-ai trecut pe listă.

ŞTIAI CĂ . . . ?

Dacă ai făcut cu cartea de credit o datorie de 1 450 de euro, la care se percepe o dobândă de 18,5%, şi plăteşti suma minimă obligatorie, îţi trebuie 11 ani ca să-ţi achiţi datoria şi plăteşti în plus 1 400 de euro sub formă de dobândă.

PLAN DE ACŢIUNE

Am să cheltuiesc cu măsură dacă ․․․․․

Înainte de a cumpăra ceva cu cartea de credit, am să ․․․․․

Aş vrea să-l întreb pe unul din părinţi sau pe amândoi: ․․․․․

CE PĂRERE AI?

● De ce ar trebui să înveţi să-ţi administrezi banii când încă locuieşti cu părinţii?

● Din ce cauză crezi că ţi-e greu să-ţi administrezi banii?

● Cum ai putea să-ţi foloseşti banii pentru a-i ajuta pe alţii?

[Text generic pe pagina 162]

„Dacă-mi respect bugetul, reuşesc să fac mai multe economii. Nu cumpăr lucruri de care nu am nevoie.“ — Leah

[Chenarul de la pagina 158]

Banii spun multe. . .

Cum îţi cheltuieşti banii? Dacă îţi faci un obicei din a-i ajuta pe alţii, atunci banii — nu doar cuvintele — vor spune că te interesezi sincer de cei din jur (Iacov 2:14–17). Donând cu regularitate bani pentru a susţine închinarea adevărată, ‘îl onorezi pe Iehova cu lucrurile tale de valoare’ (Proverbele 3:9). Însă, dacă îi cheltuieşti doar pentru a-ţi satisface necesităţile şi dorinţele, ce spun banii despre tine?

[Tabelul/Ilustraţiile de la pagina 163]

Foaie de lucru

Bugetul meu lunar

Xeroxează această pagină!

Venit

BANI DE BUZUNAR

SERVICIU CU JUMĂTATE DE NORMĂ

ALTELE

Total

․․․․․

Suma alocată cheltuielilor

ALIMENTE

․․․․․

ÎMBRĂCĂMINTE

․․․․․

TELEFON

․․․․․

DESTINDERE

․․․․․

DONAŢII

․․․․․

ECONOMII

․․․․․

ALTELE

․․․․․

Total

․․․․․

Suma reală cheltuită

ALIMENTE

․․․․․

ÎMBRĂCĂMINTE

․․․․․

TELEFON

․․․․․

DESTINDERE

․․․․․

DONAŢII

․․․․․

ECONOMII

․․․․․

ALTELE

․․․․․

Total

․․․․․

[Legenda ilustraţiei de la pagina 160]

A cheltui fără măsură e ca şi cum ai conduce o maşină legat la ochi