На удару економске кризе

„НАЈГОРА економска криза савременог доба.“ Овим речима је Encyclopædia Britannica Online описала кризу која је недавно задесила свет. Економски пад који је започео 2007. у Сједињеним Државама био је толико озбиљан и захватио је толико земаља да је добио посебно име, велика рецесија.

Шта је проузроковало ову кризу? У часопису Newsweek пружен је једноставан одговор: „Махнито, неодговорно задуживање.“ Али, због чега су људи непромишљено узимали кредите и куповали ствари које не могу да приуште?

Вероватно ћете се сложити да их је управо на то наводио светски економски систем који потхрањује похлепу. У суштини, порука је била: „Купујте! Купујте! Купујте!“, било да можете да платите или не. „Цела једна генерација је на тежак начин научила колико је опасно превише се задужити“, објашњава економиста Крис Фарел у својој књизи The New Frugality.

Многе земље је захватио талас економске кризе. „Упркос знацима опоравка“, писало је прошле године на насловној страни јужноафричких новина Sunday Times, „потрошачи... се и даље боре да саставе крај с крајем.“ У истим новинама је речено да „скоро 3 000 000 потрошача [у Јужноафричкој Републици] више од три месеца касни с плаћањем рачуна; око 250 000 радника са средњим примањима је у протекле две године изгубило посао“.

У протеклих неколико година су без радног места остале на десетине милиона људи. Што се тиче извештаја о опоравку у Сједињеним Државама, у новинама Financial Times је саркастично прокоментарисано: „Опоравак од јуна 2009. могао би се назвати ’великим разочарањем‘.“ У наставку је стајало: „Многи економисти сматрају да ће отплаћивање дугова успорити раст потрошње у наредних неколико година.“

Уколико и ви осећате последице ове економске кризе, вероватно се слажете са есејистом Дејвидом Биртом, који је написао: „Много се говори о светским економским проблемима, али је мало тога речено о њиховом решавању.“

У чланцима који следе налазе се корисни савети за све који се боре с дуговима. У њима ће бити одговорено на следећа питања: Које су предности штедње? Шта можете урадити ако имате дугове? Како да боље располажете новцем?

Зашто да штедимо уместо да трошимо?

„ШТЕДЊА није нимало занимљива“, кажу многи. „Далеко је забавније куповати одећу, електронске уређаје и слично.“

Било да осећате последице светске економске кризе или не, користиће вам препоруке како да штедите и мудро трошите свој новац. Поклоните пажњу саветима из једног меродавног извора који већ вековима помаже милионима људи да избегну новчане неприлике.

Три мудре старе изреке

У једном од својих поређења, Исус из Назарета је истакао важно начело у погледу располагања новцем. У том поређењу се спомиње господар који је рекао свом слуги: „Требало [је] да уложиш мој сребрни новац код банкара, и ја бих кад дођем добио своје с каматом“ (Матеј 25:27). Оно што је Исус тада рекао посебно је значајно у наше време. Осмотримо зашто.

Камата која се добијала за око десет година штедње у неким земљама је раније премашивала почетни износ уложеног новца. Премда данас мало која банка нуди тако привлачне каматне стопе, а камате на улагања нису увек високе колико би улагачи волели, мудро је стављати новац на страну за непредвиђене ситуације.

Библија наглашава ту чињеницу овим речима: „Мудрост је заштита, а и новац је заштита“ (Проповедник 7:12). Али, новац не може бити заштита ако ништа нисте уштедели! Библија нас подстиче: „Нека свако од вас у свом дому ставља на страну и скупља колико може“ (1. Коринћанима 16:2).

Како уштедети

Прво, пре него што издвојите новац за неки скуп предмет, запитајте се да ли вам је он заиста неопходан.

Друго, ако вам је нешто потребно, потражите нове производе на распродаји или очуване половне ствари. Еспену и Јане, брачном пару из Норвешке, била су потребна дечја колица за њиховог синчића Данијела. Купили су скоро нова упола цене. „Када их Данијел буде прерастао“, каже Еспен, „верујем да ћемо их повољно продати.“ Он уједно скреће пажњу на то да треба бити опрезан: „Тражење најбоље понуде може одузети много времена.“a

Треће, немојте журити већ мало сачекајте. Ако и даље сматрате да вам је та ствар неопходна, могли бисте потражити нешто слично у продавницама које нуде попуст или продају половну робу. Поред тога, мање ћете трошити ако вам није најважније да имате ствари познатих марки. Надаље, уместо да купујете најновије моделе дечје одеће у скупим радњама, зашто не бисте од рођака или пријатеља узели одећу коју су њихова деца прерасла?

Слично томе, ако имате бебу, могли бисте купити платнене пелене. Према неким проценама, у периоду од две године пелене за једнократну употребу ће вас коштати око 96 000 динара. У истом периоду, за платнене пелене ћете издвојити 25 000-40 000 динара. Уз то, данашње платнене пелене су много лакше за употребу и не загађују околину.

Четврто, углавном је јефтиније куповати намирнице и спремати оброке него јести ван куће. Уколико вам деца иду у школу, могли бисте их научити да праве сендвиче уместо да им дајете новац за ужину. Скупе напитке можете заменити водом. Много је здравија и мање оптерећује новчаник.

Не тако давно, породице су узгајале поврће у својој башти. Да ли бисте и ви могли да засадите нешто? Многи су успели да направе места за то иако живе у стану или малој кући. Изненадићете се кад видите колико хране се може произвести на мало земље!

Још један предлог: ако вам је мобилни телефон неопходан, можете ли га користити само за важне позиве и унапред уплаћивати ограничену суму новца? Можете ли веш-машину и машину за судове укључивати само када су пуне? Можда није увек неопходно да користите клима-уређај или грејалицу. Пре него што их укључите, питајте се: ’Да ли је време баш толико лоше?‘ Користиће вам и ако с другима поразговарате о томе како они штеде струју.

Осим тога, добро је имати штедни рачун. Али не треба превидети оно што каже Хилтон, волонтер који живи у Јужноафричкој Републици: „Није паметно уложити све на једно место. Понекад банке и финансијске установе пропадну. То се већ дешавало.“ Зато предузмите све мере како би држава гарантовала сигурност ваших штедних улога у случају стечаја банке.

Како изаћи из дуга

Прво, трудите се да уплаћујете више од минималног месечног износа за сваки дуг, кредитну картицу или другу финансијску обавезу.

Друго, настојте да најпре отплатите дуг на који се обрачунава највиша камата.

Треће, покушајте да трошите мање. То је веома важно.

Да ли вам је тешко да одолите примамљивим рекламама? Дени, породични човек из Шведске, признаје да му је то био проблем. Имао је фирму која је добро пословала, али је морао да је прода како би отплатио дуг на кредитној картици. Извукао је поуку и сада пази на то како троши новац. Он саветује: „Чувајте се похлепе. Живите у оквиру својих могућности и будите задовољни тиме.“

Оправдано задуживање

Мало људи може одједном да издвоји целокупну суму новца за куповину куће или стана. Зато многи купују кућу тако што узму кредит од банке. Месечни износ који дају банци може се упоредити с плаћањем станарине. Али када после дужег времена отплате тај кредит, кућа је њихова!

Многима такође одговара да узму кредит да би купили аутомобил с малом потрошњом горива. Уколико се дуг брзо отплати, аутомобил постаје драгоцена имовина, још један вид мудро уложеног новца.b Неки се одлучују за куповину добро очуваног половног аутомобила који није много прешао. Други штеде тако што користе градски превоз или возе бицикл.

У сваком случају, будите умерени и реални при куповини и пажљиво доносите одлуке. Претерано трошење новца се може претворити у зависност и водити до озбиљних проблема. Зато трошите новац обазриво и промишљено, јер ће вам то донети трајну радост.

Надаље, да би вам штедња била задовољство, важно је знати како да располажете новцем. О томе ће бити речи у следећем чланку.

[Фусноте]

[Слике на 5. страни]

КАКО УШТЕДЕТИ НОВАЦ

Гледајте шта је на распродаји

Купујте одећу на попусту или у продавницама половне одеће

Научите децу да спремају храну

[Слика на 6. страни]

Мање ћете трошити на храну ако нешто од поврћа сами узгајате

Умеће располагања новцем

У СУШТИНИ, новцем се располаже на три начина. Можете га (1) трошити, (2) штедети или (3) поклањати. Све то захтева добро планирање.

Ако ништа друго, ова економска криза је показала колико је важно имати добро испланиран буџет. Шта је буџет? Једноставно речено, то је унапред састављен прорачун прихода и расхода појединца, породице, предузећа или државе.

Породични пројекат

Како можете испланирати буџет? „Сви чланови породице треба да буду укључени у планирање потрошње како би сви осећали одговорност да се придржавају породичног буџета“, каже Дениз Чејмберс у књизи Budgeting. С времена на време треба да провере да ли се све одвија како су планирали. Целој породици ће користити ако заједно саставе добар буџет и труде се да живе у оквиру породичних примања.

Да би саставили план потрошње, неки људи користе компјутерски програм. Други једноставно узму оловку и лист папира, који поделе на две колоне. У једну уписују приходе, а у другу трошкове. У буџет је важно урачунати и износ који се сваког месеца издваја за годишње издатке, као што су порез и можда годишњи одмор.

Један опробан метод планирања потрошње заснива се на коришћењу коверти или фасцикли с натписима „храна“, „станарина“, „превоз“, „струја“, „медицински трошкови“ и тако даље. Некада су људи сваког месеца у те коверте стављали готовину. Сада многи сматрају да је безбедније и лакше да новац уплате на рачун у банци и подижу га по потреби.

Џонатан и Ен живе у Јужноафричкој Републици и имају две ћерке. Они углавном користе фасцикле да би распоредили новац. „Чак и ако вам плата стиже на текући рачун“, каже Џонатан, „подједнако је важно строго се придржавати плана потрошње. На пример, уколико потрошите суму коју сте планирали за куповину меса, не треба да узимате новац од уштеђевине да бисте купили још меса.“

Џонатан је раније имао фирму, али су он и његова породица одлучили да као волонтери раде на изградњи верских објеката. Пошто желе да наставе с таквим начином живота, морају више него икада водити рачуна колико троше. Сви заједно редовно проверавају како функционише њихов план и треба ли нешто променити.

Већа радост

Истраживања показују да је човек срећнији када с другима дели оно што има, укључујући своје време, снагу, као и нешто новца. У зависности од ваших околности, то може бити најбољи од три начина за располагање новцем који су споменути у уводу.

Крис Фарел, писац књиге The New Frugality, каже да је добро штедети зато што нам то „омогућава да будемо дарежљиви“. Он препоручује: „Поклањање новца је нешто највредније и најразумније што можете учинити.“a Затим додаје: „Када размишљате о томе шта је најважније у животу, схватате да то нису новац и имовина већ пријатељства, лепи тренуци и осећај да позитивно утичете на друге.“

Економиста Мајкл Вагнер се слаже с тим. У својој књизи Your Money, Day One, коју је написао у жељи да подстакне младе на штедњу, он каже: „Када преузмете иницијативу да помажете сиромашнима, та доброта и великодушност ће вам се вратити на много позитивних начина. Али најлепше од свега је осећање које вас прожима док помажете другима.“

Библија каже да великодушност чини човека срећним. Као што смо видели, она садржи мудре изреке које вам могу помоћи да промишљено располажете својом имовином. У наставку ћемо осмотрити још седам таквих изрека.

[Фуснота]

Седам мудрих изрека

ИЗРЕКЕ које су овде цитиране узете су из једне старе књиге препуне практичних савета који су одолели испиту времена. Верујемо да ће и вама помоћи да још боље располажете новцем.

1. „Ко воли сребро, никад му није доста сребра, и ко воли богатство, никад му није доста добитка“ (Проповедник 5:10). Ово нису речи сиромашног човека који је завидео имућнима. Написао их је један од најбогатијих људи свих времена, израелски краљ Соломон, на основу личног искуства и запажања. Сличне изјаве се и у новије доба могу чути од богатих људи.

2. „Кад имамо храну, одећу и заклон, будимо задовољни тиме. Они који су одлучили да се обогате упадају у искушење“ (1. Тимотеју 6:8, 9). То је написао апостол Павле, који се одрекао прилике да оствари успешну каријеру да би постао следбеник Исуса Христа. За разлику од неких данашњих верских вођа, Павле никад није дошао у искушење да извлачи материјалну корист од људи које је поучавао или од својих сарадника. Уместо тога, могао је мирне душе рећи: „Ничијег сребра ни злата ни одеће нисам пожелео. Сами знате да су ове руке послужиле мојим потребама и потребама оних који су били са мном“ (Дела апостолска 20:33, 34).

3. „Ко од вас, кад жели да гради кулу, најпре не седне и прорачуна трошак да види да ли има чиме да је доврши?“ (Лука 14:28). Ово Исусово питање могло би се применити на ситуацију у којој се можете наћи: када нешто купујете, нарочито кредитном картицом, да ли ћете то чинити импулсивно или ћете бити стрпљиви и прорачунати трошак? Да ли вам је та ствар заиста потребна и можете ли је приуштити?

4. „Ко узима зајам слуга је оном ко даје зајам“ (Пословице 22:7). Недавна светска финансијска криза је јасно показала колико је неразумно задуживати се путем кредитних картица или на неки други начин. Према подацима Кредитног бироа, сваки становник Србије за кредите, минусе и кредитне картице у просеку дугује 650 евра.

5. „Зли позајмљује и не враћа, а праведник је милостив и дарове даје“ (Псалам 37:21). Неки мисле да је проглашење банкрота лак начин да избегну плаћање својих дуговања. Насупрот томе, они који желе да угоде Богу савесно отплаћују своје дугове, ако је икако могуће, али и великодушно деле с другима оно што имају.

6. „Млад сам био и остарео сам, али нисам видео праведника остављеног, ни децу његову хлеб да просе“ (Псалам 37:25). Ово су речи човека који је био жртва неправде. Годинама је био у бекству, понекад је морао да се крије у пећинама или да тражи уточиште у страној земљи. На крају је тај бегунац, Давид, постао краљ старог Израела. Током живота се лично уверио у истинитост горњих речи.

7. „Више усрећује давање него примање“ (Дела апостолска 20:35). То је рекао највећи човек који је икада живео. „Због радости која је стајала пред њим“, Исус је свој живот на земљи посветио служењу другима. Сада је бесмртно духовно биће на небесима и налази се с десне стране „срећног Бога“, Јехове (Јеврејима 12:2; 1. Тимотеју 1:11).

Најузвишенији циљ који можемо имати у животу јесте да опонашамо Исуса тако што ћемо се свесрдно залагати да чинимо добро за друге. Сигурно ћете се сложити да је боље разборито штедети и бити великодушан према другима него непромишљено трошити.