Млади питају . . .

Да ли ми треба кредитна картица?

„Понуду за своју прву кредитну картицу добила сам поштом када сам имала 16 година... Када сам напунила 18, имала сам дуг од око 60 000 долара“ (Кристина).

КРИСТИНА је најпре планирала да кредитну картицу користи само у хитним случајевима — и можда понекад када би желела нешто да купи а не би могла да плати у готовини. Затим су ствари измакле контроли. „Почела сам неконтролисано да купујем и да као суманута наручујем ствари из каталога“, признаје Кристина. „Куповала сам ствари до којих ми никада није било ни стало.“ Сада Кристина другачије гледа на кредитне картице. „Нисам имала појма како та мала пластична картица може да ми упропасти живот“, каже она (часопис Teen).

Кристинина прича није и једина. Све већи број младих срља у финансијску опасност с тим малим парчетом пластике, кредитном картицом. У неким случајевима, фирме агресивно циљају на младе. Очигледно знају да за многе нестрпљиве потрошаче, кредитне картице могу постати, како их финансијски саветник Џејн Брајант Квин назива, „финансијска дрога“. „Што их више користе“, каже она, „то им је теже да престану.“

Руку на срце, поседовање кредитне картице има своје предности — на пример, када искрсну хитне ситуације или када није мудро носити готовину. То је један од разлога због кога су кредитне картице постале толико популарне у Сједињеним Државама, као и у другим земљама. Међутим, ако се не користи мудро, кредитна картица свог корисника може гурнути у финансијску јаму без дна. Тако на пример извештај објављен у торонтским новинама Globe and Mail, наводи троструки пораст „броја оних између 20 и 23 године, који су упали у дуг, а који су се за помоћ обратили Саветовалишту за кредите у Торонту“. Тај извештај наводи да многи дугују и до 25 000 долара, а рачуни кредитних картица су један од главних узрока дуга.

Да ли теби треба кредитна картица? То је нешто што треба да одлуче твоји родитељи. Ако они мисле да треба чекати, буди стрпљив. Ако покажеш да си мудар у својим навикама трошења, можда неће проћи много времена пре него што ти твоји родитељи дају већу финансијску одговорност. (Упореди с Луком 16:10.) У међувремену, треба да имаш на уму да коришћење кредитне картице — умногоме као и вожња аута — носи и користи и ризике.

Прорачунати трошак

Куповање помоћу кредитне картице практично је исто што и позајмљивање новца. Као и код било ког позајмљивања, мораш вратити оно што ти је позајмљено (Пословице 22:7). Али како плаћаш за ствари које си купио кредитном картицом?

Уобичајено је да ће ти пред крај месеца бити послат извештај, који показује које куповине су обављене помоћу кредитне картице као и укупан износ који дугујеш. Тај извештај такође наводи колико се очекује да одмах платиш. Обично је тај износ мали. Због тога би могао да резонујеш, ’па то и није тако лоше. Ако само платим минимум који се тражи сваког месеца, с временом ће мој дуг бити исплаћен‘. Међутим, проблем је што ћеш након што истекне рок плаћања бити подложан финансијском трошку — камати — на количину новца који још увек дугујеш. А каматна стопа на кредитне картице може бити веома висока.a

Запази пример Јосифа, чији је биланс на једном месечном рачуну износио око 1 000 долара. Наравно, Јосиф је морао да плати само минимални износ, што је било 20 долара. Али када је мало боље погледао свој извештај, Јосиф је пронашао да је у билансу за тај месец имао новчану обавезу од скоро 17 долара! То значи да иако је Јосиф платио минималних 20 долара, његов укупни дуг од 1 000 долара смањен је за само 3 долара!

Колико би времена било потребно да би се елиминисао рачун с кредитне картице уколико би плаћао само минималан износ дуга? Наводећи хипотетички пример, брошурица коју је издала Савезна комисија за трговину и American Express запажа: „Ако имате неизмирен дуг од 2 000 долара, са 18,5% камате и минималном месечном исплатом, биће вам потребно више од 11 година да отплатите дуг који ће вас коштати још додатних 1 934 долара само за камату, што је скоро дупло у односу на укупну суму за коју сте првобитно куповали.“

Као што видиш, ако ниси пажљив, можеш упасти у веома велику финансијску замку користећи кредитну картицу. „У ствари, плаћала сам скоро дупло за све“, каже Кристина. „Када сам упала у проблеме око исплаћивања, повериоци су додали затезну камату. Нисам знала шта да радим.“

Одговорно користи кредитне картице

Кристина је на тежак начин научила да приступ куповању „купите сада, платите касније“ може бити опасан. Дугови се могу нагомилати, и пре него што то и схватиш, минималне месечне уплате постају малтене само отплаћивање камате. Како они који одговорно користе кредитне картице избегавају да упадну у такву замку?

● Воде евиденцију о ономе што купују и пажљиво гледају своје месечне извештаје како би засигурали да су задужени само за куповину коју су стварно и обавили.

● Брзо плаћају своје рачуне, знајући да добро вођење бриге око кредита вероватно може бити од користи и касније — можда приликом тражења посла, приликом уплаћивања осигурања, или приликом улагања у кола или кућу.

● Ако је могуће, плаћају пун износ који дугују и тако избегавају да буду задужени да плате високу каматну стопу за дуг.

● Свој број кредитне картице и датум истицања не дају преко телефона осим када познају особу или компанију с којом послују.

● Никада не позајмљују своју кредитну картицу, чак ни пријатељу. На крају крајева, ако се картица злоупотреби, то ће се одразити на кредитни извештај власника картице.

● Избегавају да своју кредитну картицу користе као средство за добијање готовине, као што је то случај с банковном картицом. Запамти, уз подизање готовине иде и већа камата него код куповине.

● Не испуњавају и не шаљу сваки захтев који добију за кредитну картицу. За већину младих, једна картица је довољна.

● Опрезно користе своју кредитну картицу, у потпуности схватајући да када помоћу ње купују нешто, они ипак троше стваран новац, чак иако не користе рачуне или новчанице.

Уживај у предностима

Без обзира да ли тренутно имаш кредитну картицу или намераваш да је ускоро набавиш, детаљно се упознај и с користима и с недостацима. Питај се следеће: зашто мислим да ми је потребна кредитна картица? Да ли је то једноставно да бих стекао материјалне ствари, следио последњи крик моде, или импресионирао пријатеље? Да ли треба да учим да будем задовољнији основним стварима за које је Павле рекао да су ’храна, одећа и заклон‘? (1. Тимотеју 6:8). Да ли ће дугови постати финансијски терет чији ће ме притисак навести да изгубим из вида много важније ствари у животу? (Матеј 6:33; Филипљанима 1:8-11).

Размисли о тим питањима, и разговарај о њима са својим родитељима. Ако то радиш, тада ћеш, без обзира да ли имаш кредитну картицу или не, избећи финансијски бол који су многи навукли на себе (Пословице 22:3).

[Фуснота]

[Оквир на 19. страни]

Вредност родитељског пристанка

Многим младима се први пут пружа шанса да имају своју кредитну картицу када приме захтев у свом поштанском сандучету. У ствари, с временом неки приме и више захтева. „Постоји жестоко такмичење међу издавачима да угурају кредитне картице у руке младих“, објашњава Џејн Брајант Квин, „пошто студије показују да смо склони да задржимо ону картицу коју смо најпре набавили.“

Обично је потребно да родитељ или неко други од одраслих који је већ користио кредите, потпише захтев за кредитну картицу тако да издавач те картице има неку гаранцију да ће се за обављене куповине и платити. Нажалост, многи млади прибегавају превари како би прескочили тај корак. Једна млада особа је ставила име своје баке као примарног подносиоца захтева, а своје име као придруженог подносиоца захтева, и то без знања своје баке. Замисли само бакино изненађење када је сазнала да дугује десетине хиљада долара!

Фалсификовати потпис родитеља или неке друге старије особе на кредитној картици је непоштено, а Бог осуђује непоштење (Пословице 11:1; Јеврејима 13:18). Зато ако желиш кредитну картицу, разговарај са својим родитељима о томе. Дугорочно гледано имати њихов пристанак је много боље за тебе. Запамти, твоји родитељи вероватно већ имају искуства у отплаћивању дугова, и могу ти пружити исправан савет. Зато разговарај с њима, и никада не прибегавај непоштеним средствима да би дошао до кредитне картице.

[Слика на 18. страни]

Лакомислено коришћење кредитне картице може довести до финансијске катастрофе